AFM wil meer voorlichting over nabestaandenpensioen
Pensioenuitvoerders moeten deelnemers actief en tijdig informeren over hun nabestaandenpensioen, want er kan op bepaalde momenten actie nodig zijn van de deelnemer zelf, aldus de AFM. Die momenten moeten duidelijk worden aangegeven. Denk hierbij aan het aanmelden van een partner of het maken van keuzes bij uitdiensttreding. Communicatie moet persoonlijk, begrijpelijk en gericht op handelen zijn. Op deze manier weten deelnemers en nabestaanden welke gevolgen keuzes hebben en geef je deelnemers de kans om tijdig te reageren. Ook stelt het de deelnemer in staat om voor zijn eigen situatie na te gaan of het nabestaandenpensioen voldoende is of dat hij mogelijk iets aanvullends moet regelen (binnen of buiten de pensioenregeling).
Het verliezen van een naaste is stressvol. Pensioenuitvoerders moeten nabestaanden na een overlijden duidelijk en volledig informeren over het pensioen. Denk daarbij aan hoeveel de nabestaanden ontvangen, wanneer de uitkering start en hoe deze zich in de toekomst ontwikkelt. Ook hebben bepaalde omstandigheden, zoals het overlijden van beide ouders van het achtergebleven kind, invloed op de hoogte ervan, dit moet duidelijk worden gecommuniceerd naar de nabestaanden.
De communicatie moet aansluiten bij de persoonlijke situatie van de nabestaande en helder uitleggen wat zij kunnen verwachten, zodat zij financieel overzicht en zekerheid krijgen in deze moeilijke periode. Een empathische benadering is daarbij wat de AFM betreft wenselijk.
Verschillende pensioenuitvoerders bieden bij het overlijden van een deelnemer persoonlijke begeleiding aan de nabestaanden. Zo zijn er nabestaanden die elk een persoonlijke begeleider krijgen toegewezen of is er een nabestaandendesk waar deelnemers terecht kunnen bij specialisten die zijn opgeleid in het begeleiden van mensen in de moeilijke tijd die volgt na overlijden van een dierbare. De AFM beschouwt dit als goede voorbeelden.
Pensioenuitvoerders moeten zich maximaal inspannen om alle rechthebbende nabestaanden te vinden en duidelijk te communiceren wie recht heeft op partner- en wezenpensioen. Helaas constateert de AFM ook dat er een aantal situaties zijn waarin deelnemers, zonder zich daarvan bewust te zijn, niet gedekt zijn voor nabestaandenpensioen bij overlijden. Pensioenuitvoerders moeten dit zoveel mogelijk voorkomen door tijdig en duidelijk te communiceren over situaties waarin dekking ontbreekt of eindigt, zoals bij regelingen zonder nabestaandenpensioen, uitdiensttreding, pensionering, uitstel van pensioen of wijzigingen in de partnerrelatie.
